Как подключить оплату на сайте: эквайринг, СБП, онлайн-касса и оплата частями

Чтобы принимать оплату на сайте, нужны три вещи: договор с банком или платёжным сервисом, онлайн-касса для чеков и сайт, который пройдёт проверку. Способов оплаты всё больше — карты, СБП, SberPay и T-Pay, оплата частями, — и у каждого своя комиссия.

Разбираем, через кого подключать оплату, сколько стоят карты и СБП после введения НДС на эквайринг, когда нужна касса, как работает оплата частями по новому закону и что банк проверит на сайте перед подключением.

Принимать платежи можно двумя путями:

• Интернет-эквайринг банка — отдельный договор, обычно нужен расчётный счёт в этом же банке. Ставки индивидуальные, чаще всего 1,5–2,5%, проверка занимает несколько рабочих дней. Выгоднее при большом обороте.
• Платёжный агрегатор — ЮKassa, Robokassa, CloudPayments и другие. Договор-оферта онлайн, подключение примерно за рабочий день, все способы оплаты и сервис чеков в одном месте, подключают и самозанятых. Но комиссия выше.

Для нового магазина агрегатор обычно удобнее, а когда оборот вырастет, стоит запросить ставки у банков.

С 1 января 2026 года на комиссию за эквайринг начисляется НДС 22%. Налог берут с комиссии, а не со всего платежа: ставка 2,8% фактически превращается примерно в 3,4%. Переводы через СБП от НДС освобождены.

• Банковские карты — основной способ: комиссия обычно от 1,5 до 3,9% в зависимости от провайдера и оборота.
• СБП — оплата по QR-коду или кнопкой в приложение банка. По правилам ЦБ банк берёт с бизнеса не больше 0,7%, а за социально значимые товары — 0,4%, но не больше 1 500 ₽ за операцию. Агрегаторы добавляют свою комиссию, поэтому у них СБП стоит дороже.
• SberPay, T-Pay, Mir Pay и Яндекс Пэй — оплата без ввода данных карты, тарифы обычно как у карт или чуть выше.
• Оплата частями — «Долями», «Сплит» и другие сервисы: магазин получает всю сумму, а покупатель платит частями.
• Оплата при получении — курьеру или в пункте выдачи через службу доставки.
• Счёт для компаний — оплата с расчётного счёта без эквайринга и кассы.

Покупатели всё чаще платят через СБП: в ЮKassa в 2025 году на СБП пришлось 26% онлайн-оборота и 34% платежей, а доля карт в обороте снизилась с 50 до 44%. Предоплачены около двух третей заказов интернет-магазинов (PIM Solutions, 2025).

Тарифы на октябрь 2026 года для ИП и компаний:

• ЮKassa — карты, SberPay, T-Pay, Mir Pay: 2,8% плюс НДС на комиссию; СБП — по индивидуальному расчёту.
• Robokassa — карты и платёжные сервисы: от 3,9 до 2,9%, СБП: от 2,7 до 1,8% в зависимости от оборота; для самозанятых — 3,4 и 3%.
• Яндекс Пэй — карты: 2,5%, СБП: 0,4–0,7%, «Сплит»: 5%.
• Эквайринг банка — индивидуально, обычно 1,5–2,5%.

Разница заметна даже у небольшого магазина. При обороте 500 000 ₽ в месяц оплата картами по 2,8% плюс НДС обойдётся примерно в 17 000 ₽, а через СБП по 0,7% — в 3 500 ₽.

Если онлайн платят частные покупатели, ИП и компании обязаны выдавать электронный чек, а значит, нужна онлайн-касса. Это касается и оплаты по реквизитам: чек нужно выдать не позднее следующего рабочего дня. Касса не нужна, если компания или ИП платит по счёту со своего расчётного счёта. Самозанятые формируют чек в приложении «Мой налог», но перепродавать товары и продавать маркированные им нельзя.

Кассу можно не покупать:

• чеки от платёжного сервиса — «Робочеки» у Robokassa входят в тариф, «Чеки от ЮKassa» стоят дополнительного процента к комиссии;
• облачная касса — АТОЛ Онлайн, OrangeData, Бизнес.Ру: примерно 1 600–2 500 ₽ в месяц плюс фискальный накопитель на 15 или 36 месяцев.

При предоплате нужны два чека: «Предоплата 100%» в момент оплаты и «Полный расчёт», когда покупатель получает товар. Для маркированных товаров в чек передаётся код маркировки.

Сервисы оплаты частями делят покупку на несколько платежей. В «Долями» — четыре части: 25% сразу и остальное раз в две недели, лимит покупателя — до 50 000 ₽. В «Сплите» базовый вариант — платежи раз в две недели в течение двух месяцев. Магазин получает всю сумму сразу (в «Долями» — на следующий рабочий день) и платит сервису комиссию: в «Долями» — 5,5% с учётом эквайринга, без НДС, по открытым тарифам рынка — 3,5–8%.

С 1 апреля 2026 года действует закон о сервисах рассрочки:

• оплату частями могут предлагать только операторы из реестра ЦБ — на 1 апреля их было 14;
• срок — до 6 месяцев, а с 1 апреля 2028 года — до 4;
• для покупателя сервис бесплатный, неустойка — не больше 20% годовых;
• продавец не может назначать разную цену в зависимости от того, платит покупатель сразу или частями.

Сервисы обещают рост среднего чека — «Долями», например, говорит о среднем чеке выше на 80%. Независимых исследований мало, поэтому эффект стоит проверить на своих продажах: подключить сервис и сравнить средний чек и конверсию за несколько месяцев.

Не все покупатели готовы платить заранее, поэтому многие магазины оставляют оплату при получении. Но она обходится дороже: часть заказов не выкупают — по данным PIM Solutions, в 2025 году выкупили 91,2% заказов. Если деньги принимает служба доставки как платёжный агент, чек выдаёт она; если принимает ваш курьер — ему нужна мобильная касса.

Компании обычно платят по счёту с расчётного счёта — касса для этого не нужна. А для заказов, оформленных по телефону или в мессенджере, удобны платёжные ссылки: банк или агрегатор формирует ссылку на оплату, и её отправляют покупателю в чат или по почте.

Перед подключением банк или агрегатор проверяет сайт. Подготовьте заранее:

• сайт работает и не содержит тестовых товаров и текстов-заглушек;
• у товаров есть описания и цены в рублях;
• описаны условия доставки;
• описаны условия возврата товара и денег;
• опубликованы оферта и политика обработки персональных данных;
• указаны контакты и реквизиты: наименование, ИНН, ОГРН, адрес;
• для товаров 18+ есть предупреждение о возрасте.

Данные карты покупатель должен вводить на защищённой странице банка или агрегатора: тогда магазину не нужен сертификат безопасности PCI DSS. Для собственной формы ввода карты он обязателен.

Закон тоже требует от магазина информации о продавце и условиях возврата: покупатель может отказаться от товара в течение 7 дней после получения, а деньги нужно вернуть в течение 10 дней. Что ещё меняется для магазина по закону — в статье «Сайт-каталог или интернет-магазин».

Можно ли принимать оплату без ИП? Самозанятых подключают некоторые агрегаторы, например Robokassa, но не «Долями» и не эквайринг большинства банков. И перепродавать товары самозанятым нельзя.

Нужна ли касса, если платят только компании? Нет, если оплата идёт по счёту с расчётного счёта.

Что выгоднее — СБП или карты? Для магазина СБП дешевле: банки берут не больше 0,7%, и НДС на комиссию не начисляется. Но часть покупателей привыкла к картам и кошелькам, поэтому лучше подключить оба способа.

Можно ли поднять цену для тех, кто платит частями? Нет: с 1 апреля 2026 года закон запрещает назначать разную цену в зависимости от того, платит покупатель сразу или через сервис рассрочки.

Как вернуть деньги покупателю? Через того же провайдера — на карту или через СБП. По закону деньги за возвращённый товар нужно вернуть в течение 10 дней с момента требования.

Интернет-магазин на KORZILLA CMS сразу умеет принимать оплату на сайте: магазин стоит 53 900 ₽, PRO с выгрузкой из 1С или Excel — 67 900 ₽. Если сайт уже работает, настройка приёма платежей через Сбербанк, Альфа-Банк, ЮKassa или Robokassa стоит 8 000 ₽ за одну платёжную систему, подключение оплаты частями «Долями» — 25 000 ₽.

Если вы пока продаёте через менеджеров, начните с сайта-каталога и подключите оплату позже. Как выбрать — в статье «Сайт-каталог или интернет-магазин», как устроить магазин целиком — в статье «Как создать интернет-магазин», а все цены — на странице «Цены».